会计师给女儿的信 即使在泡沫经济时代也未能发财的父亲亲致

一封 信作 文网为您 提 供会计师给女儿的信 即使在泡沫经济时代也未能发财的父亲亲致

如果你想去融资公司借钱，

那么还不如去典当行。

因为典当行是一个强大的回收系统。

昨天我跟你讲了银行的事情。今天我们谈一谈消费者金融公司和典当行。

你今后的人生道路还很漫长。不管你以多么谨慎和明智的态度去面对生活，都难免遇到一些不可预测的问题，但这就是人生。

我们在评价一个人的人生是否成功时，不应该看他取得过多少成就，而应该看他克服过多少困难和障碍。当一个人顺风顺水时，会产生强大的气场，无论怎样做他都会朝着成功的方向前进。然而，只有当一个人遭遇逆境时，才能验证他人生的真正价值。

在你的人生中，很可能遭遇资金方面的困难，有时甚至连吃饭都成问题。当然这是我最不希望看到的。但是，如果真有那样的一天，我也不希望你去消费者金融公司借钱。这是我的遗嘱，希望你能牢记在心。

在我小时候，人们把消费者金融公司称为高利贷，它留给人们的印象非常差。但是，在现在的电视广告中，消费者金融公司的形象都非常阳光，给人一种亲切的感觉，恐怕你对消费者金融公司没有一点坏印象。

银行在向企业放贷时，会慎重地考虑对方是否有偿还贷款的能力。然而，消费者金融公司则完全不考虑这些（有时它们甚至将钱借给完全没有偿还能力的人）。而且，与银行的融资方式不同，消费者金融公司往往对贷款对象课以高利息。这个利息中暗藏着一个很大的陷阱。

比方说，按照29%的年利率贷款100万日元，那么，每天的利息额就是795日元（100万日元×29%÷365天）。过了一个月后，其总额就达到23836日元。如果一年内你一分钱都不还的话，就会利滚利、钱滚钱，最后需要还款的总额会达到1326670日元。到了第30个月的时候，如果你还不还钱的话，需要还款的总额就超过200万日元，达到借款金额的两倍以上。因此，不能觉得每天归还795日元非常轻松，其实高利贷的利息计算方法是非常可怕的。

相反，你知道按照29%的年利率贷款100万日元的人，如果想在三年内将贷款还清，每个月需要支付多少钱呢？

答案是在三年时间内，每个月要归还41700日元。对不得不借100万日元的人而言，要在借钱后三年时间内还清这笔债，是需要相当大的勇气和信心的。到最后，还款的总金额会达到150万日元左右（41700日元×36个月）。开始只借了100万日元，但是，过了三年后，支付的利息总额就超过了50万日元，可以说消费者金融公司的利润是非常大的。

在读完这段文章后，可能有人会反驳我说：“不知道非法的地下钱庄如何，反正获得正式资格的消费者金融公司是不会定这样高的利息的。”但是，谁都不会贸然去地下钱庄贷款，只有当还不上消费者金融公司的借款时，人们才会找地下钱庄借钱。

无论在什么时代，高利贷、地下钱庄和消费者金融公司都会存在。从某种意义上来讲，它们都是社会所需黑暗力量中的一部分。但是，在古代，无论是高利贷债主还是欠债人，都会有一种负疚感。因此，如果没有特殊情况，人们是不会从这些地方借钱的。

现在，这种消费者金融公司却堂而皇之地出现在各个车站的前面，并且频繁地登上电视广告的镜头之中，给人一种阳光、健康的印象。在实际操作的过程中，人们也不用直接与债主见面，非常方便。此外，从本质上讲，通过信用卡分期付款的支付方式实际上也是一种借贷。就当今时代而言，贷款变得越来越容易，越来越便捷了。这些社会上的黑暗力量正在名正言顺地剥夺着市民们的权利。

当你遇到金钱方面的困难时，我希望你去典当行筹措资金。说到典当行，你可能会产生一种负面印象。但是，实际上，对于需要资金的人而言，典当机制是一项非常好的制度。

无论是典当行还是消费者金融公司，在向人贷款方面并没有本质的区别。然而，在从典当行借款时，需要拿典当品作抵押担保。如果到了规定的期限仍不能还钱时，典当行就会永久地扣留抵押品（我们将这种情况称为“当死”）。

在当死后，典当行会将死号卖给别人，以回笼典当款。在从典当行借钱后，即使到期时无法归还，也只不过是拿不回典当品而已，不会造成更大的损失。与之相比，消费者金融公司则完全不同。人们从消费者金融公司借钱后，如果到期后无法归还的话，就要同时支付本金和利息，这样一来，欠款就像滚雪球一样，不停地膨胀。

由于典当行也是一门生意，因此，不管你典当的东西原价多高，在这里都不过只是典当品而已，其典当价格要缩水许多。如果你处于经济困顿之时，最先做的就是降低生活水平。想想消费者金融公司的残忍，不管是多么贵重的东西，都应该果断地放手。

在从典当行借钱时，你必须和典当行的掌柜面谈，协商典当品的具体典当价格。你可能觉得这很尴尬，甚至有些抗拒。但是，如果真的遇到这种境况，我还是希望你能够切实地感受一下这种尴尬的感觉。并且，冷静地反思一下，为什么自己会陷入如此的困境之中。

我非常喜欢读小说。在小说中经常出现这样的场面：小说的主人公对自己的人生和社会深感疑虑，在痛苦的烦恼中不断成长。在最失意和无奈时，他总会跑到典当行去借钱。

小说中经常会出现当铺掌柜的形象。他们形象丰满，性格各异，有的是锱铢必较的小气鬼，有的是富有人情味的大善人，有的则是爱教育人的老刻板，嘴里经常挂着“你不应该来这种地方”等。总之，在这里你可以纵览人与人交流的万千事态。

我看到典当行最近红红火火的样子，不由得期待典当行早日回归人们的视线，更活跃地发挥作用。你一直对地球的环境问题非常感兴趣，可以说，典当行是一个强大的旧物循环利用系统。你可能已经忘了，在你上中学的时候，我曾经带你去过一次典当行，当时，我就是想让你感受一下典当行的重要作用。

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